横浜市旭区で資産運用の相談なら。「何から始めるか」を一緒に決める
NISAやiDeCoが良いとは聞く。でも、何から始めればいいのか分からない。
横浜市旭区のファイナンシャルプランナー栗田和彦が、家計とこれからの予定を伺い、始め方を一緒に整理します。商品を選ぶ前に、まず「いくらを、何のために、どこに置くか」から考えましょう。
初回の無料相談は90分／対面（横浜市旭区の事務所）・オンライン対応／完全予約制
こんなお悩みはありませんか
- NISAを始めたいが、何を基準に選べばよいか分からない
- NISAとiDeCo、どちらを先に使えばよいか迷っている
- 毎月いくらまでなら、無理なく積み立てられるのか知りたい
- 退職金やまとまったお金を、預金のままにしてよいのか気になる
- 銀行や証券会社で勧められた商品を、仕組みを理解してから決めたい
ひとつでも当てはまる方は、まず無料相談でお聞かせください。
商品を選ぶ前に、順番を決める
ご相談では、商品の話の前に、家計と貯蓄、これからの予定（教育費、住宅、退職）を伺います。近いうちに使うお金と、長く置いておけるお金を分け、どの制度を、いくら、どの順番で使うかを整理します。
順番が決まると、商品は選びやすくなります。
初回の無料相談（90分）で整理できること
はじめに、次のことをお聞きします。資料がそろっていなくても大丈夫です。
- 毎月の収入と支出、貯蓄の状況
- これから予定している大きな支出（教育費、住宅、車など）
- いま利用している制度や商品（NISA、iDeCo、保険、投資信託など）
- 運用について不安に感じていること
そのうえで、次のことを一緒に整理します。
- NISAとiDeCoの違いと、ご自身に合う使い分け
- 毎月の積立額の決め方
- 使う時期に合わせた、預貯金と投資の分け方
- 投資信託などの種類と、選ぶときの基準
無料相談だけのご利用でも構いません。
NISAとiDeCoの違い
よくご質問をいただく2つの制度を、かんたんに比べます。
| NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 税金の優遇 | 運用で得た利益に税金がかからない | 掛金の全額が所得控除の対象。運用中の利益にも税金がかからない。受け取るときは課税の対象（控除あり） |
| 引き出し | 必要なときに売却して引き出せる | 原則60歳まで引き出せない |
| 向いているお金 | 教育費や住宅など、老後より前に使うかもしれないお金 | 老後のためのお金 |
| 注意点 | 損失が出ても、ほかの口座の利益と相殺できない | 加入するときと運用中に手数料がかかる |
どちらを先に、いくら使うかは、家計の余裕と使う時期で変わります。無料相談で一緒に決めましょう。
※18歳以上の方の場合です。制度の内容は2026年10月時点のもので、上限額や加入できる年齢は改正されることがあります。最新の内容は、ご相談のときにご説明します。
続けて相談したい方へ
無料相談のあと、さらに相談したい方には、次の2つをご用意しています。
| 単発相談 | ライフプラン作成 | |
|---|---|---|
| こんな方に | 気になるテーマを、続けてじっくり相談したい | 将来いくら必要かを数字で確かめてから、積立額を決めたい |
| 内容 | 気になるテーマについて、90分までじっくりご相談いただけます。NISA・iDeCo・資産運用から、退職後のセカンドライフまで、今の疑問とこれからの選択肢を一緒に整理します。 | 収入・支出・貯蓄と、これからのライフイベントを整理。将来のお金の流れを見える化し、今から取り組むことを一緒に考えます。 |
| 料金 | 11,000円（税込）／90分まで | 22,000円（税込） |
※無料相談・有料の相談とも、投資信託や株式について、個別の商品名や、買う時期・売る時期をお勧めすることはしていません。
どちらが合うかは、無料相談でご希望をお聞きしてご案内します。
相談の前に、お伝えしておきたいこと
投資信託や株式、証券口座は取り扱っていません。制度の仕組みと、選ぶときの基準をお伝えします。口座の開設や購入は、ご自身で金融機関を選んで行っていただきます。
無料相談・有料の相談とも、投資信託や株式について、個別の商品名や、買う時期・売る時期をお勧めすることはしていません。ほかの金融機関で勧められた商品については、仕組み・費用・リスクのご説明までを行います。
投資には、値下がりして元本を下回るリスクがあります。ご相談は、将来の運用成果を保証するものではありません。
ご相談の流れ
- 予約する フォームから、ご相談内容と対面・オンラインのご希望をお知らせください。通常24時間以内に返信します。
- 初回無料相談（90分） 家計とこれからの予定をお聞きし、制度の使い分け、積立額、預貯金と投資の分け方を一緒に整理します。
- ご自身で始める 整理した内容をもとに、口座の開設や積立の設定を進めていただきます。
- 続けて相談する ご希望の方は、単発相談やライフプラン作成で、見直しや次の一歩をご相談いただけます。
初回無料相談は毎月先着10名・完全予約制です。
ご相談の事例
子供の教育費と老後の資金準備、どちらも大切だけどバランスが分からず悩んでいました。ライフプランシミュレーションしていただき家計の見直しをしてもらい、無理なく両方に備えられる計画ができました。
漠然と貯金はしていましたが、目的別の資金計画ができていませんでした。相談後、子供の教育費、住宅のリフォーム費用、老後資金と目的別に貯蓄・投資方法を分けることで、それぞれの目標額が明確になりました。
※お客様個人のご感想です。運用の成果を保証するものではありません。
よくある質問
投資の経験がまったくありません。相談できますか？
はい。これから始める方のご相談を歓迎しています。専門用語を使わずにご説明します。
NISAとiDeCoは、どちらから始めるのがよいですか？
使う時期と目的で変わります。iDeCoは原則60歳まで引き出せないため、老後より前に使うかもしれないお金には向きません。家計の余裕と使う時期を伺い、順番を一緒に決めます。
まとまった資金がなくても始められますか？
はい。積立は少額から始められます。無理なく続けられる金額を一緒に考えます。
元本割れが心配です。
投資には、値下がりして元本を下回るリスクがあります。そのため、近いうちに使うお金は預貯金に残し、長く置いておけるお金だけを投資に回す、という分け方からご説明します。
NISA口座の開設や、投資信託の購入もお願いできますか？
口座の開設と購入は、ご自身で金融機関を選んで行っていただきます。制度の仕組みと、選ぶときの基準はご説明します。
退職金の置き場所も相談できますか？
はい。使う時期ごとにお金を分け、預貯金と投資の分け方を一緒に考えます。退職後の暮らし全体のご相談も承ります。
旭区以外に住んでいます。相談できますか？
はい。Zoom等を使ったオンライン相談に対応しています。
自分で試してみたい方へ
相談の前に数字で確かめたい方は、無料のシミュレーターをお使いください。結果を見て気になったことも、ご相談いただけます。
- 積立・据置・取り崩しシミュレーター（毎月の積立が、将来いくらになるか）
- インフレ計算シミュレーター（いまのお金が、将来いくら分の価値になるか）
※計算結果は、入力した条件にもとづく試算です。将来の運用成果を示すものではありません。
相談を担当します
栗田 和彦（くりた かずひこ） ファイナンシャルプランナー
金融機関での勤務を経て、38歳で独立しました。家計と相続をつなげて考える、身近なFPです。制度や数字をわかりやすくお伝えし、ご家族に合う選択肢を一緒に考えます。
事務所とご相談方法
〒241-0835 横浜市旭区柏町135-15 Kビルディング101（相鉄いずみ野線 南万騎が原駅）
- 対面：横浜市旭区の事務所
- オンライン：Zoom等
- 受付：平日 9:00〜18:00／完全予約制
まずは、いま気になっていることをお聞かせください
相談内容がまとまっていなくても大丈夫です。