横浜市旭区の老後資金相談。定年前後のお金を、まとめて整理

• 退職金を、一時金と年金のどちらで受け取るか決められない
• 年金を何歳から受け取り始めるのがよいか分からない
• 退職したあと、失業給付（失業保険）を受け取れるのか知りたい
• 働きながら年金を受け取ると、年金が減ると聞いて気になっている
• いまの貯蓄が、何歳まで持つのか確かめたい

ひとつでも当てはまる方は、まず無料相談でお聞かせください。

定年の前後には、次のようなことを決めます。

• 退職金の受け取り方　一時金、年金、その組み合わせから選べる勤め先があります。受け取り方によって、税金と社会保険料のかかり方が変わります。確定拠出年金（iDeCo・企業型）がある方は、受け取る順番と時期も関係します。
• 年金を受け取り始める時期　原則は65歳ですが、60歳から75歳までの間で選べます。早く受け取り始めると年金額は減り、遅らせると増えます。この増減は一生続き、早く受け取り始めた場合は、あとから取り消せません。生年月日によっては、65歳になる前に受け取れる年金（特別支給の老齢厚生年金）があり、この年金は遅らせても増えません。
• 失業給付（失業保険）　雇用保険に入っていた方は、定年で退職した場合も、働く意思があって仕事を探していれば、受け取れることがあります。しばらく休んでから探す場合は、受け取れる期間を延ばす手続きがあり、申請に期限があります。65歳になる前に受け取る老齢厚生年金がある方は、ハローワークで求職の申込みをすると、失業給付を受けている間、その年金が止まります。
• 退職後の健康保険　勤め先の健康保険を続ける（任意継続）、国民健康保険に入る、ご家族の扶養に入る、などから選びます。保険料が変わり、手続きに期限があるものもあります。
• 働き方と年金　厚生年金に入って働きながら年金を受け取る場合、給与・賞与と老齢厚生年金の合計が決まった額を超えると、老齢厚生年金の一部または全部が止まります。老齢基礎年金は止まりません。
• 貯蓄の使い方　年金で足りない分を、貯蓄から毎年いくら使うかを決めます。貯蓄が何歳まで持つかを、先に確かめておくと決めやすくなります。

これらは、互いに関係しています。たとえば、退職金を一度にではなく年金の形で分けて受け取ると、その分は毎年の所得になり、国民健康保険に入っている場合は、保険料の計算に入ります。ひとつずつ別々に決めるより、まとめて整理するほうが決めやすくなります。

※制度の内容は2026年10月時点のものです。金額や条件は、改正されることがあります。勤め先の制度や、生年月日によっても変わります。

はじめに、次のことをお聞きします。資料がそろっていなくても大丈夫です。

• 退職の予定（時期、退職金の見込み、その後の働き方）
• 年金の見込み（ねんきん定期便があれば、お持ちください）
• 毎月の生活費と、いまの貯蓄
• これから予定している大きな支出（住まいの修繕、車の買い替えなど）

そのうえで、次のことを一緒に整理します。

• 定年前後に決めることと、決める順番
• 年金と貯蓄で暮らした場合に、貯蓄が何歳まで持つかの大まかな見通し
• 勤め先、年金事務所、ハローワークなどに確認すること

無料相談だけのご利用でも構いません。

無料相談のあと、さらに相談したい方には、次の2つをご用意しています。

どちらが合うかは、無料相談でご希望をお聞きしてご案内します。

退職は、ご家族のこれからを考える機会でもあります。財産の引き継ぎ方や、認知症になったときの財産管理が気になる方は、相続の相談もご利用いただけます。

退職金の置き場所や、NISA・iDeCoの使い方が気になる方は、資産運用の相談もご利用いただけます。

年金の請求や失業給付の申請などの手続きは、ご本人が年金事務所やハローワークで行います。手続きの代行はしていません。必要な場合は、連携する社会保険労務士をご紹介します。

年金、失業給付、健康保険料の額をお話しするときは、公表されている計算方法にもとづく目安です。正式な金額は、年金事務所、ハローワーク、勤め先、お住まいの市区町村などでご確認ください。

税金は、制度の仕組みと一般的な計算方法をご説明します。お客様ごとの税額の計算や申告は、税理士の業務です。必要な場合は、連携する税理士をご紹介します。

貯蓄の見通しや、年ごとの収支の表（キャッシュフロー表）は、伺った内容と、物価などの前提をもとに計算した試算です。将来の家計や資産の額を保証するものではありません。

投資信託や株式は取り扱っていません。無料相談・単発相談・ライフプラン作成のいずれでも、投資信託や株式について、個別の商品名や、買う時期・売る時期をお勧めすることはしていません。

1. 予約する　フォームから、ご相談内容と対面・オンラインのご希望をお知らせください。通常24時間以内に返信します。
2. 初回無料相談（90分）　退職の予定、年金の見込み、生活費と貯蓄をお聞きし、定年前後に決めることと、大まかな見通しを整理します。無料相談だけのご利用でも構いません。
3. ご自身で確認・手続き　整理した内容をもとに、勤め先、年金事務所、ハローワークなどで、確認や手続きを進めていただきます。
4. 続けて相談する　ご希望の方は、単発相談やライフプラン作成をお申し込みいただけます。ここからが有料です。

初回無料相談は毎月先着10名・完全予約制です。

※お客様個人のご感想です。ご家庭の状況によって、結果は異なります。

相談の前に数字で確かめたい方は、無料のシミュレーターをお使いください。結果を見て気になったことも、ご相談いただけます。

• 失業保険 給付シミュレーター（失業給付の1日あたりの金額と、受け取れる日数の目安）
• 積立・据置・取り崩しシミュレーター（貯蓄から毎月いくら使うと、何年もつか）
• ライフプランシミュレーター（将来の資産の動きを、100歳まで試算）

※計算結果は、入力した条件にもとづく試算です。実際の給付額や、将来の家計・運用の成果を保証するものではありません。

栗田 和彦（くりた かずひこ）　ファイナンシャルプランナー

金融機関での勤務を経て、38歳で独立しました。家計と相続をつなげて考える、身近なFPです。制度や数字をわかりやすくお伝えし、ご家族に合う選択肢を一緒に考えます。

〒241-0835 横浜市旭区柏町135-15 Kビルディング101（相鉄いずみ野線 南万騎が原駅）

• 対面：横浜市旭区の事務所
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